一些香港账户的入门和碎碎念

近期也是结束了香港之旅，就写一些在开立/使用香港账户时的知识和问题吧。

本文具有时效性，不提供任何关于开户的建议。写的比较乱，主要以CNID为视角，可能部分有误，望谅解...

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一、中国银行香港

优点

①体量大：离岸人民币清算中心，三大发钞行之一，香港系统重要性银行之一。

②内地联动：可互相关联内地香港账户，内地香港同名互转免费，工作日当天能到账。

③万事达借记卡：除内地、澳门银通、香港汇丰、恒生外全球ATM提现免手续费，除人民币0.5%无上限返现，人民币0.8%无上限返现，支持12种外币直接扣账。

④提款卡：支持绑定Apple Pay（现已暂停），可内地云闪付拉起Apple Pay还款内地信用卡。此条缺少DP。

⑤线上支票服务完善：全港唯一同时支持个人客户手机入票，签发、收取电子支票的银行。手机入票还支持HKD、CNH、USD三个币种。

⑥人民币支持度好：ATM支持人民币提款及存钞。

⑦CHATS转账：汇入汇出免费。

⑧Wechat Pay HK：未实名账户可绑定中银香港转入转出。

⑨BOC Pay+：支持银联QR付款，银行账户扣款。

缺点

①APP难用。

②开户难度高：线上通过率不高，线下开户预约难，线下开户易受刁难，开立投资账户需要境外资产证明。

③基本无法开立信用卡：需要至少中银理财（100万港币）级别行内资产，由分行行长担保才可进件。

④风控较高：尽可能避免非同名转账、快进快出。

小知识

①中银香港线上开户成功后，线下补签名的操作基本等于重新开立账户，如果未选择好的分行易受刁难。2001年，中银香港由中银集团12家银行中的10家合并而来，可以说有些分行”性格“并不相同，而有些靠近口岸的分行因为内地客户开户过多早已收紧，所以选择合适的分行很重要。

二、香港汇丰银行

优点

①体量大：香港最大银行，三大发钞行之一，香港系统重要性银行之一。

②全球银行：虽然汇丰近年来一直在陆续关闭海外业务，但它仍是业务分布最广的银行之一。Premier可使用环球转账免费快速调拨资金至不同地区的账户，Premier达标也可以在内地见证开立海外汇丰。

③万事达借记卡：全球汇丰集团ATM提现免手续费，0.4%无上限返现，支持12种外币直接扣账。

④提款卡：支持绑定Apple Pay（现已暂停），可内地云闪付拉起Apple Pay还款内地信用卡。此条缺少DP。

⑤信用卡：10万港币活期可尝试申请，Pulse信用卡内地消费回赠极高。

⑥开户简单：港澳通行证入境仅支持手机APP开户，通过率高，审批通过后线下补签名即可。

⑦CHATS转账：汇入汇出免费。

⑧更改证件：可将证件改为护照，绑定券商EDDA。

⑨投资账户：汇丰Trade25，18至25岁客户可无条件申请，月费25港币，每月25万港币交易内免任何手续费（除交易所费用及其他税费），如当月无交易有持仓也会扣除月费。26至35岁客户需要每年达标交易至少25笔，次年才能继续使用Trade25。

缺点

①风控高：汇丰=会封，尽可能避免非同名转账、券商出入金、快进快出、ATM取现，尽可能少开立海外汇丰，保持税务身份明确。一地关户，汇丰集团全球关户。

②汇率极差：尽量不要在汇丰换汇。

③管理费：目前新开One账户、Premier账户降级至One账户，月均资产不达1万港币将收取100港币/月的管理费。存量One账户无此要求。

小知识

①汇丰Trade25只买卖持仓美股，月费豁免。

三、工银亚洲

优点

①体量大：香港系统重要性银行之一。

②内地联动：可互相关联内地香港账户，内地香港同名互转免费，工作日当天能到账。（原大湾区工行、华商银行转账到工亚免费，推广活动目前全国工行转账到工亚免费）

③港币提款卡：于内地工商银行ATM提款免手续费，扣HKD。

④人民币支持度好：ATM支持人民币提款及存钞。

⑤Wechat Pay HK：未实名账户可绑定工银亚洲转入转出。

⑥ICBC Pay：支持银联QR付款，银行账户扣款。

缺点

①开户繁琐：支持预约线下开户、APP预审批线下核验开户、VTM远程开户，每种开户方式需要的时间都很长，相互之间并不互通，需要审慎选择开户方式。投资账户基本停止CNID申请。

②需要实体密码器：开立账户时RM并不会问是否需要实体密码器，后续柜台也不会推荐你申领实体密码器，但工亚没有实体密码器很多业务无法在网银上办理。

③信用卡：2026.8已收紧，存量CNID信用卡客户也几乎无法新申请。

小知识

①工银亚洲网银只显示尾号为0的账户，实际转账时的账户为：尾号为1是港币往来，尾号为2是港币储蓄，尾号为3是外币储蓄，尾号为5是美元往来，尾号为6是人民币往来，尾号为7是人民币储蓄。

②CNID开户证件只能为身份证。

四、建设银行亚洲

优点

①内地联动：可互相关联内地香港账户，内地香港同名互转免费，工作日当天能到账。（目前建亚豁免汇入手续费直至另行通知）

②双币提款卡：于内地建设银行ATM提款免手续费，优先扣CNH，其次HKD。于美国银行ATM提现免手续费，此条缺少DP。

③信用卡：5万港币定期三个月可下首卡，之后申请无存款要求。

④人民币支持度好：ATM支持人民币提款及存钞。

缺点

①开户繁琐：支持线上开户后线下补签名或预约线下开户。相互之间并不互通，需要审慎选择开户方式。

小知识

①如走线下预约，加RM微信预约速度最快，不要走网页预约。

五、中信银行国际

优点

①万事达借记卡：支持10种货币直接扣账及全球ATM提现无手续费，0.2%无上限消费返现。非支持币种有1.95%手续费，扣HKD。

②信用卡：5万港币活期可下首卡，下卡后可继续使用现有资金下其余的卡。审批速度快。

③CHATS转账：汇入汇出免费。

④Wechat Pay HK：未实名账户可绑定信银国际转入转出，目前系统维护无法绑定。

缺点

①开户难度高：CNID收紧，线上线下难度都算高。

②往来账户：需要线下申请。

③APP：难用。

④风控：较高，尽量避免薅出粮和换汇活动的羊毛。

小知识

①之前APP升级假Diamond账户的用户不需要再跑线下或寄表申请降级，资产不达标会自动降级。

②首卡APP网申通过后，一定要去网点将信用卡预留号码改为+852。

③CNID开户证件只能为身份证。

六、恒生银行

优点

①体量大：香港系统重要性银行之一。

②汇丰集团成员：体验与汇丰基本一致，集团ATM通用。

③万事达借记卡：全球汇丰集团ATM提现免手续费，0.4%无上限返现，支持12种外币直接扣账，海外公共交通每季度消费上限800HKD返现120HKD，内地12306为合资格消费。

④Global Money+：免费汇款外币至对应国家，最快当日到达，很多美国银行将此方式入账的资金归类于Direct Deposit。

⑤管理费：优进理财无低结余管理费，对比汇丰One优势突出。

⑥CHATS转账：汇入汇出免费。

⑦JustPay：支持Alipay+ QR付款，银行账户扣款。

⑧投资账户：恒生SimplyStock，30岁及以下客户可申请，月费30港币，每月30万港币交易内免任何手续费（除交易所费用及其他税费），如当月无任何证券交易不收月费。

⑨线上开户简单：支持手机APP开户，通过率高，审批通过后线下补签名即可。

⑩更改证件：可将证件改为护照，绑定券商EDDA。

⑪内地联动：可互相关联内地香港账户，香港恒生转账至内地恒生免手续费，内地恒生优进理财转账至香港恒生手续费较少，优越理财全免。

缺点

①风控高：比汇丰还高，最好避免汇丰恒生互转。持有汇丰无其他需求可以不考虑汇丰恒生双开，风险加倍。一地关户，汇丰集团全球关户。

②汇率极差：尽量不要在恒生换汇。

③线下开户难度高：需要线上预约，现场展示内地银行APP10万以上存款，资产证明无效。

小知识

①恒生银行目前默认不配发提款卡，已有签名客户可以邮寄申请表申请，默认配发至分行领取。此条缺少DP。

②恒生银行地址合规要求高，地址栏不可留电话或备注。

七、东亚银行

优点

①万事达借记卡：支持11种货币直接扣账，银通和全球万事达ATM提现11种货币无手续费，可选非支持币种扣HKD，有1.95%手续费。

②信用卡：10万港币活期可下首卡，申请其余的卡可将第一张卡的额度拆分申请。

③转接开户难度较低：内地小部分分行10万活期可让客户经理转接东亚香港，非常流畅。

④更改证件：可将证件改为护照，绑定券商EDDA。

⑤二维码付款：支持银联QR付款，银行账户扣款。

缺点

①开户难度高：需要微信公众号预约，留电话等客户经理回电，后续邮件沟通，上传文件预审及确定预约时间，开户时间长，会仔细核对流水。

②管理费：CNID默认开立显卓账户，月均资产未达标50万港币，每月将收取管理费。目前管理费豁免活动基本没有。

③内地联动差：可互相关联内地香港账户，内地东亚达标无法同步香港东亚达标，内地东亚转香港东亚有手续费。

小知识

①东亚银行降级需要至任意网点签署表格，但最终仍然会转接给你的客户经理处理，大部分经理不希望你降级。

②经流动编码器登录的网上银行可以更改流动号码。

八、南洋商业银行

优点

①开户难度较低：经线上预填后预约线下核身，再等待审核通过，核身分行不参与审批。

②CHATS转账：汇入汇出免费。

③CNH/HKD汇率较好。

④内地联动：南商快汇支持两地账户转账免手续费，不要求同名。

⑤人民币支持度好：ATM支持人民币提款及存钞。

缺点

①往来账户：需要线下申请。

小知识

①如果CNID使用+852开户，核身完毕仍需去NCB+程序中联系客服补充香港号码仅用于联络，仅为中国大陆居民。如果未主动联系，也不会有提醒。

②2016年，南洋商业银行正式脱离中银系统，成为中国信达集团全资附属公司。

九、集友银行

优点

①CHATS转账：汇入汇出免费。

②CNH/HKD汇率较好。

③厦门国际银行集团成员：澳门国际银行汇款香港集友500HKD以下免收汇入手续费。厦门国际银行速汇通系统汇款香港集友正在开发中。

④人民币支持度好：ATM支持人民币提款及存钞。

缺点

①开户繁琐：预约简单但开户流程繁琐，需要现场接听电话核验身份。

②流动编码器设置：需要开户完成现场去柜台开通，非常必要。

小知识

①2017年，集友银行正式脱离中银系统，成为厦门国际银行全资附属公司。

②CNID开户证件只能为身份证。